実体験

通勤手当は月15万円まで非課税。でも社会保険料の「報酬」には満額入ります。東京都・40代の本人負担はきっかり15.00%。基本給30万円で通勤手当3万円なら年7万2,000円。手当が1,000円ふえて手取りが年2万4,000円減る段差も見つけました。

賃貸か持ち家か。2018年に3,600万円で買った我が家を、いまの価格と金利で買い直すと月17万8,000円でした。8年前の1.88倍で、必要な世帯年収は894万円。都心からの距離帯別・1㎡あたりの金額まで出したので、自分の場所と広さで「分かれ目の家賃」を計算できます。

「年収の壁」は5本あって、2026年10月に消えるのは106万円の1本だけです。月収10万円のモデルケースで計算したら、手取りは月14,700円のマイナス、増える年金は月5,371円でした。元が取れるまで何年かかるのか、そして残る130万円の壁まで、厚労省の一次資料で確かめました。

ふるさと納税は節税ではありません。税金は1円も減らず、我が家の得は年8,500円＝月700円でした。返礼品の内訳、上限が目安と1万5,000円ずれた理由、2026年10月の改正で返礼品が細る話まで、実額で正直に書きます。