SBI証券＋三井住友カード＋住信SBIネット銀行を選んだ理由【40代パパのリアル】

おはようございます！レバナス父さん（@levanasu_papa）です。

今回は、僕が 投資を始める時に「なぜSBI証券を選んだのか」 という話を、リアルな実体験ベースで書いていきます📝

新NISAをきっかけに 「楽天証券にする？SBI証券にする？」 で悩んでる40代の方、けっこう多いんじゃないでしょうか🤔 僕自身は 投資をスタートする時に両方の口座を開設して比較し、SBI証券に決めました📊 その判断は新NISAが始まった今でも正解だったと感じています✨

結論から先にお伝えすると、僕は SBI証券＋三井住友ゴールドNL＋住信SBIネット銀行 の3点セットに落ち着きました💼

同じように 40代から投資を始めたパパ・ママ の参考になれば嬉しいです✨

結論：SBIを選んだ理由【3つ】

細かい話の前に、結論を先に出しておきます。SBI証券と楽天証券、実は両方の口座を作って使ってみたうえで、SBIに落ち着きました👇

1. 三井住友ゴールドNLでクレカ積立ができる（Vポイント還元）
2. 住信SBIネット銀行との連携（ハイブリッド預金・目的別口座）が便利
3. 取扱商品が豊富で、投資信託のラインナップに困らない

この3つが 「SBI経済圏」として強力に連動 するのが、最大の決め手でした💪

SBI vs 楽天：実は両方使ってみた

僕が投資を始めた時、最後まで悩んだのは SBI証券と楽天証券の2択 でした⚖️

当時、ネット証券として知名度・信頼性ともに頭ひとつ抜けていたのがこの2社。「とりあえずどっちかで間違いない」 という安心感もありました🤝

カタログスペックや評判だけだと判断しきれなかったので、実際に両方の口座を開設して使ってみました📱

結論としては、どちらも普通に使えるし、機能面で大きく劣るところはなかったです。ただ、僕の生活パターン・使い方には SBIの方がしっくりきた という感覚的な部分が大きかったですね💡

項目	SBI証券	楽天証券
取扱商品数	業界最多級	業界トップクラス
クレカ積立	三井住友カード（Vポイント）	楽天カード（楽天ポイント）
銀行連携	住信SBIネット銀行	楽天銀行
ポイント経済圏	SBI経済圏（Vポイント）	楽天経済圏（楽天ポイント）
使いやすさ	機能豊富	シンプルで初心者向き

正直、どっちも甲乙つけがたい ぐらい完成度が高いです👍 だからこそ、最後は 「自分の生活に合うかどうか」 で決めました💡

SBI証券を選んだ決め手（理由①）：三井住友ゴールドNLでクレカ積立

1つ目の決め手は、三井住友ゴールドNL の存在です💳

このカード、なにがすごいかと言うと👇

• 年間100万円利用で、翌年以降の年会費が永年無料になる
• 年間100万円利用達成で、毎年1万ポイントもらえる（通称：100万円修行→年1万Vポイント）
• SBI証券で クレカ積立すると Vポイントが還元 される
• 特約店での還元率が高い（コンビニ・マクドナルドなど対象店で最大7%還元など）
• Vポイントは 使い道が広い（経済圏として連動）

僕は 新NISAのつみたて投資枠でクレカ積立を月5万円 設定しています📊（つみたて投資枠の月上限10万円の半分ですね）新NISAは年間最大360万円・生涯1,800万円まで非課税になる神制度なので、これを活用しない手はありません💪

この クレカ積立で貯まるVポイントが、最終的にウェル活で1.5倍化する のが最高にハマっています🔥

※クレカ積立の還元率は、カード種別・年間利用額・時期によって変動します。最新の還元率は必ず公式サイトでご確認ください🙏

SBIを選んだ決め手（理由②）：住信SBIネット銀行との連携

2つ目の決め手は、住信SBIネット銀行との連携 が便利すぎることです🏦

便利機能①：ハイブリッド預金

SBI証券と銀行口座を 自動で資金連携してくれる 機能です💸

• 銀行に入れたお金が、そのまま証券口座の買付余力になる
• 株や投信を買う時、いちいち資金移動しなくていい
• 金利も普通預金より優遇される

これに慣れると、他の証券会社の「資金移動が必要」が面倒に感じる レベルです😅

便利機能②：目的別口座

住信SBIネット銀行の中で、用途別に口座を分けられる 機能です📂

たとえば、こんな使い方ができます👇

• 「生活防衛資金」用の口座
• 「子どもの教育費」用の口座
• 「車の買い替え用」の口座
• 「旅行貯金」用の口座

1つの銀行の中で お金を「色分け」できる ので、目的別に貯めやすい・使いすぎを防げる のが地味に最強です✨

後押しになった：住宅ローンも住信SBIで借りていた

もうひとつ、SBI証券を選ぶ 大きな後押しになったのが「住宅ローン」 です🏠

実は僕、住宅ローンを住信SBIネット銀行で借りていた んです💰 つまり、もともと住信SBIには 毎月のローン返済で口座を使っていた 状態でした。

そうなると、投資用に 新しく別の銀行を開設するより、すでに使ってる住信SBI＋SBI証券の組み合わせが圧倒的にラクです✨

• 住宅ローン返済の 引き落とし口座がそのまま使える
• 給与振込・ローン返済・投資 を 1つの銀行アプリで完結
• 住信SBIの スマプロランクが上がりやすい（住宅ローン契約者は優遇）

「住宅ローンを借りている銀行」と「投資用の証券会社」が連携できるのは、家計全体をひとつのエコシステムにまとめられる という意味で、地味に大きいメリットでした🎯

余談：今は「Vポイント支店」をメインで使ってます

僕は投資スタート当初、住信SBIネット銀行の 一般支店 をメインで使っていました🏦

その後 「Vポイント支店」 ができてからは、そっちに移りました💡 SBI経済圏のVポイント連動を強化したかったのが理由です🎯

SBIを選んだ決め手（理由③）：取扱商品が豊富

3つ目は、純粋に 取扱商品の豊富さです📚

投資信託・国内株・米国株・iDeCo・レバナス（iFreeレバレッジNASDAQ100）など、「ちょっと変わった商品」も含めて選択肢が広い のがSBIの強み💪

僕は今は レバナス中心ですが、「将来やりたくなった時に商品が無い」がない 安心感は大きいです🤝

ちなみに、米国株（個別株）は昔やっていましたが、今はやめました📉 個別株は調査時間とリターンのバランスが、僕の生活スタイルには合いませんでした。今は 「積立投資でほったらかし」 がいちばんしっくりきています✨

SBIの「ちょっと微妙なところ」は？

正直に言うと、僕個人はSBIの不満はほとんどありません🤲

ただ、よく聞く声としてはこんな意見があります👇

• 管理画面・サイト構成が やや古めかしい（楽天証券の方がシンプル）
• アプリが 用途別に複数 ある（株アプリ、投信アプリなど）
• 新NISA画面と特定口座画面の 切り替えが分かりにくい

慣れてしまえば気にならないレベルですが、「初心者にとっての分かりやすさ」では楽天証券に軍配 が上がるかもしれません💡

実際にSBIを使ってみての「リアルな感想」

SBI証券で投資を始めて、一番感じるのは 「ほったらかしできる安心感」 です🌱

クレカ積立は 毎月自動で買付されるので、一度設定したらやることはほぼゼロ。積立設定日に 「今月もちゃんと積立されてるな」 と確認するくらいです📅

あと、これは地味に大きいんですが、「相場が下がってもパニックにならない」 仕組みになっているのも安心ポイント💡

• クレカ積立 → 自動で買い続けるから、暴落時もスルー
• 住信SBI → 生活防衛資金は別の目的別口座に隔離してあるから、投資口座を見ない日があっても問題なし
• Vポイント還元 → 市場と関係なく確定で貯まる

2022年のレバナス暴落の時も、この仕組みのおかげで 「淡々と積立を続ける」 ことができました💪 詳しくは こちらの記事 でも触れています。

「銀行と証券の連携」のありがたみ

SBI証券＋住信SBIの組み合わせの便利さは、使い始めて初めて分かる 部分が大きいです🤝

たとえば👇

• 給料が入ったら 住信SBIに自動振替（他行から無料で引っ張れる）
• 住信SBIから 目的別口座に振り分け（生活費・教育費・投資準備金など）
• 投資準備金は ハイブリッド預金に → そのままSBI証券で投信買付

この 「お金の流れがスムーズ」 な感覚は、家計管理のストレスを大幅に減らしてくれます📊

楽天証券が向いてるのはこんな人

SBIを選んだ僕ですが、楽天証券が悪いわけでは全くありません🙏 むしろ、こういう人は楽天証券の方がフィットすると思います👇

• 楽天市場・楽天カードなどをすでに使っている
• シンプルで分かりやすい画面を重視したい
• 楽天ポイントを貯める・使う 生活パターンが定着している
• 楽天銀行をすでにメインバンクにしている

結局、証券会社選びも経済圏選びも 「自分の生活パターンに合うかどうか」 が一番大事です🌱

「SBIが最強！楽天はオワコン！」みたいな極端な話には、僕はあまり乗らないようにしています🤝 「向いてる人にとっての最強」が違うだけ なんですよね💡

番外編：SBI×三井住友×住信SBIの「3点セット」がなぜ強いのか

最後に、僕が一番伝えたい 「3点セットの強み」 について書いておきます💼

SBIを 「証券単体」で見るとそこまで突出していない かもしれません。でも、3点セットで使うことで真価を発揮します🚀

• 住信SBIネット銀行 でお金を管理（目的別口座で色分け）
• ハイブリッド預金 で資金を自動連携
• 三井住友ゴールドNL でクレカ積立（Vポイント還元）
• 還元されたVポイントは SBI証券で投信購入 もできるし、WAONに移行してウェル活で1.5倍化もできる

つまり、「お金の入口・運用・出口」が全部つながる のが、SBI経済圏の本当の強さです✨

まとめ：投資を始めるなら、まず「経済圏」で考える

今回は、僕がSBI証券を選んだ理由を、リアルな実体験ベースで書きました📝

振り返り👇

• SBI vs 楽天で 本気で比較した
• 決め手は 三井住友ゴールドNL × クレカ積立
• 住信SBIネット銀行のハイブリッド預金・目的別口座が便利
• 取扱商品も豊富で、「将来困らない」安心感がある
• 3点セットで使うことで「経済圏」として真価を発揮

これから 新NISA で投資を始める方は、証券会社単体で選ぶより、「経済圏全体」で考える のがおすすめです🌟 そうすると、ポイント還元・資金管理・出口戦略まで含めて、トータルで最適化 できます💪

次回は 「3経済圏 連動活用シリーズ第1回：経済圏とは？40代パパが3つ全部使ってわかったこと」 をお届けします📅 SBIだけじゃなく、PayPay・イオンも含めた使い分けと、最終的にウェル活で1.5倍化する裏技まで深掘りします。お楽しみに🚀

関連記事はこちら👇

👉 保険で貯蓄していた40代パパが、投資に切り替えた理由

👉 投資を始めて変わった「お金の使い方」7つ【40代ブルーカラーパパのリアル】

👉 【自己紹介】40代ブルーカラーパパが投資節約ブログを始めた理由